매달 늘어나는 카드값, 갚기 힘든 대출… 혹시 지금 채무 문제로 고민 중이신가요?
2025년에도 개인회생 제도는 많은 분들에게 새로운 출발의 기회를 주고 있습니다.
하지만 ‘나도 개인회생이 가능한지’ 정확히 아는 건 어렵죠.
이번 글에서는 2025년 기준 개인회생 신청 자격 조건을 알기 쉽게 정리해 드릴게요.
1. 개인회생 제도란?
개인회생은 일정한 수입이 있는 사람이 과도한 빚을 감당할 수 없을 때, 법원의 결정으로 채무 일부를 탕감받고 일정 기간 상환하면 나머지 빚을 면책받을 수 있는 제도예요.
특히 파산과 달리 재산을 유지하면서도 채무 조정이 가능하다는 점이 가장 큰 장점입니다.
2. 2025년 개인회생 신청 자격 조건
지속적인 수입이 있을 것
정기적인 소득이 있어야 해요.
직장인, 프리랜서, 자영업자뿐 아니라 아르바이트, 공무원, 노령연금 수령자도 해당할 수 있습니다.
- 총 채무액 기준
무담보 채무는 10억 원 이하, 담보 채무는 15억 원 이하여야 합니다. - 변제 능력
월 소득 중 최소 생계비를 제외하고 일정 금액 이상 변제가 가능해야 해요. 예를 들어 1인 가구 기준 2025년 최저 생계비는 약 130만 원 전후로 추정됩니다. - 지속적 채무 불이행 상태
채무 상환이 장기적으로 어렵다고 인정될 경우 개인회생 신청이 가능합니다. 단기 연체보다는 3개월 이상 연체가 기준이 되는 경우가 많아요. - 기존 회생 및 파산 이력
과거에 개인회생이나 파산을 했던 이력이 있다면 면책 후 일정 기간이 지난 뒤 다시 신청할 수 있습니다.
3. 신청이 어려운 경우는?
- 수입이 전혀 없고, 가까운 시일 내에도 수입이 생길 가능성이 없을 경우
- 일부 고의적인 채무(예: 도박, 사기 등)가 포함된 경우
- 재산보다 채무가 많지 않아 회생보다는 변제가 가능한 경우
4. 개인회생, 무직자도 가능한가요?
무직자라도 가족의 지원, 임대소득, 연금, 알바 수입 등 지속적이고 예측 가능한 수입이 있다면 가능성이 있습니다. 중요한 건 ‘매달 일정 금액을 변제할 능력’이 있다는 걸 증명하는 거예요.
5. 개인회생 자격, 이렇게 체크해 보세요
✅ 내가 가진 채무가 10억 이하인가요?
✅ 최근 3개월 이상 연체가 지속되고 있나요?
✅ 매달 변제할 수 있는 일정 수입이 있나요?
✅ 소득에서 최소 생계비를 제외한 금액으로 상환이 가능한가요?
💬 실제 경험담
저는 20대 후반 직장인이에요.
신용카드와 학자금 대출로 빚이 4천만 원 넘게 쌓였는데, 월급이 230만 원 정도라 이자만 갚고 원금은 줄지 않았어요.
개인회생을 신청하면서 월 70만 원씩 3년간 납부하는 계획이 나왔고, 그 후 남은 빚은 면책받게 되었어요.
지금은 매달 계획적으로 소비하며 조금씩 재기를 준비 중이에요.
❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)
Q. 개인회생은 몇 년 동안 상환하나요?
기본적으로 3년(36개월) 동안 변제 계획을 따르게 됩니다. 특별한 사정이 있다면 5년까지 연장도 가능해요.
Q. 개인회생 중에도 직장생활 가능할까요?
네, 가능합니다! 오히려 안정적인 소득 활동은 변제 능력을 인정받는 데 큰 도움이 돼요.
Q. 이미 압류가 시작된 경우에도 신청할 수 있나요?
네, 신청과 동시에 모든 압류, 추심은 중단됩니다.
개인회생은 빠를수록 유리하다는 점, 꼭 기억하세요.
빚이 있어도 포기하지 마세요.
개인회생은 다시 시작할 수 있는 ‘법적인 기회’입니다.
지금의 어려움은 언젠가 지나갈 수 있어요. 혼자 고민 마시고, 전문가와 상담을 통해 방향을 잡아보세요.